Грант до 20 000 євро разом із кредитом: як працює програма EFSE та Агропросперіс Банку
EFSE та Агропросперіс Банк пропонують українському мікро-, малому та середньому бізнесу фінансування з грантовою підтримкою. Практична особливість програми в тому, що грант не є окремою виплатою просто на розвиток. Він надається разом із цільовим кредитом і має те саме призначення, що й кредитне фінансування.
Для бізнесу це важливо з двох причин. По-перше, безповоротна частина може зменшити фактичне фінансове навантаження на проєкт. По-друге, компанія все одно проходить банківський кредитний аналіз, тому має бути готовою підтвердити фінансову спроможність, цільове використання коштів і реалістичність проєкту.
Основні умови програми
Максимальна сума грантової підтримки становить до 20 000 євро. Розмір гранту залежить від мети фінансування:
- 20% від суми кредиту - для інвестиційних проєктів;
- 10% - для фінансування обігового капіталу;
- 15% - для змішаних цілей;
- додатково 5% - для вразливих груп.
Програма передбачає власний внесок бізнесу. Для інвестиційних проєктів він має становити не менше 10%, для фінансування обігового капіталу - не менше 5%.
Грантова підтримка надається разом із цільовим кредитом. Призначення кредиту і гранту має бути однаковим. Підтримка не передбачена як окремий грант без банківського фінансування.
Кому може бути релевантно
Програма орієнтована на мікро-, малі та середні підприємства, які відповідають визначеним цільовим групам.
Серед них:
- фермери, які обробляють до 2 000 га землі;
- агровиробники у межах визначених програмою лімітів поголів’я;
- бізнеси, що суттєво постраждали внаслідок війни;
- підприємства, які інвестують у необхідне відновлення.
Окремо важливо, що бізнес має бути зареєстрований на підконтрольній Україні території, не перебувати у процесі ліквідації або реструктуризації, мати стабільну кредитну історію, не мати поточних прострочених позик і судових спорів. Також щонайменше 51% кінцевих бенефіціарних власників мають бути громадянами України.
На що можна спрямувати кошти
Для агровиробників програма може бути релевантною для відновлення виробництва, зберігання, придбання або модернізації техніки та обладнання, релокації, сертифікації, а також фінансування нагальних потреб в обіговому капіталі: насіння, добрив, пального та інших ресурсів.
Для бізнесів, що постраждали від війни, підтримка може стосуватися відновлення пошкоджених активів, закупівлі сировини, модернізації виробничих потужностей, ремонту чи заміни обладнання, транспорту або цифрової інфраструктури.
Для ММСП, які інвестують у необхідне відновлення, окремо зазначені напрями модернізації виробничих потужностей, енергетичних рішень, автоматизації, цифровізації, впровадження стандартів ESG та сертифікації.
Чому фінансова підготовка критична
Наявність грантової складової не означає, що слабкий проєкт автоматично стане прийнятним для банку. Бізнесу потрібно пройти стандартний кредитний аналіз, підготувати документи, підтвердити витрати та показати здатність обслуговувати кредит.
Перед подачею варто підготувати:
- фінансову модель проєкту;
- прогноз руху коштів;
- підтвердження власного внеску;
- перелік витрат і комерційні пропозиції;
- документи щодо пошкоджених або відновлюваних активів, якщо це релевантно;
- управлінську звітність;
- пояснення, як фінансування вплине на виручку, маржу, ліквідність і операційну стійкість.
Для банкірів така програма може бути хорошим приводом повернутися до клієнтів, які мають реальну потребу у фінансуванні, але раніше не були готові до кредитного комітету через слабку структуру проєкту або неповний пакет документів.
Практичний висновок
Програма EFSE та Агропросперіс Банку цікава тим, що поєднує кредит і безповоротну підтримку. Але її не варто сприймати як простий грант. Це банківський продукт, де грантова частина працює лише разом із якісно підготовленим кредитним кейсом.
Wellfinance допомагає бізнесу оцінити фінансову готовність проєкту, підготувати фінансову модель, структурувати документи для банку та перевірити, чи відповідає компанія умовам конкретної програми фінансування.
Внутрішні посилання:
Офіційні джерела:
