Доступний факторинг: як ММСП отримати оборотний капітал під рахунки
- ohaniper
- 2 дні тому
- Читати 2 хв
Для багатьох виробничих і торговельних компаній проблема оборотного капіталу виникає не через відсутність продажів, а через відстрочку платежу. Бізнес уже поставив товар, покупець прийняв зобов’язання оплатити рахунок, але гроші надійдуть через 30, 60, 90 або більше днів. У цей час постачальнику потрібно закуповувати сировину, платити зарплату, виконувати наступні замовлення і підтримувати ліквідність.
Саме для таких ситуацій варто розглядати “Доступний факторинг” — державну програму фінансової підтримки, яка дозволяє ММСП отримати фінансування під грошову вимогу за поставлені товари українського виробництва.
### Що таке факторинг у цій програмі
Факторинг — це не класичний кредит на загальні потреби. Його логіка інша: банк-фактор фінансує постачальника під рахунок або грошову вимогу до покупця. Постачальник отримує значну частину коштів швидше, а фактор потім отримує оплату від боржника.
За умовами програми клієнт може отримати до 95% суми рахунку. Решта коштів сплачується після того, як боржник розрахується з фактором, з урахуванням комісій і витрат, передбачених договором.
### Хто може скористатися
Програма орієнтована на мікро-, малий та середній бізнес за критеріями ст. 55 Господарського кодексу України. Важлива умова — предметом поставки мають бути товари українського виробництва, а відстрочка платежу за договором може становити до 360 днів.
Це робить інструмент особливо актуальним для виробників, агропереробки, харчової промисловості, дистрибуції, B2B-поставок, логістичних і складських ланцюгів, де клієнти часто просять комерційну відстрочку, а постачальник має фінансувати виробничий цикл власним коштом.
### Основні умови
Ключові параметри програми такі: ліміт факторингового фінансування — до 150 млн грн з урахуванням групи пов’язаних контрагентів; строк фінансування — до 360 днів; ставка для клієнта — 13% річних; комісія — до 0,5% ліміту факторингового фінансування.
Окремо встановлено обмеження щодо боржника: загальна сума його зобов’язань перед клієнтом за одним договором не має перевищувати 10 млн грн. Договір факторингу може укладатися як з регресом, так і без регресу — це потрібно уточнювати з банком-фактором у конкретній угоді.
### Чому це важливо для банків і бізнесу
Для бізнесу факторинг може бути способом скоротити касовий розрив без очікування повної оплати від покупця. Для банку це можливість працювати не лише з балансом постачальника, а й з якістю дебіторської заборгованості, договорів і платіжної дисципліни боржника.
Тому факторинг найбільш доречний там, де є реальна поставка, зрозумілий покупець, підтверджені документи, регулярні обороти і прогнозований cash flow. Якщо ж проблема компанії полягає не у відстрочці платежу, а у слабкій маржинальності або нестабільних продажах, факторинг сам по собі її не вирішить.
### Як підготуватися до звернення
Перед розмовою з банком варто підготувати договори поставки, рахунки, акти або інші документи, що підтверджують поставку, інформацію про покупців-боржників, строки відстрочки, історію оплат і прогноз руху коштів. Також потрібно перевірити, чи відповідають товари критеріям українського походження, а компанія — вимогам програми та обмеженням державної підтримки.
Практично правильний підхід — рахувати не тільки вартість факторингу, а й ефект для оборотного циклу: скільки коштів вивільняється, як це впливає на закупівлі, виробництво, обсяг продажів і здатність виконувати нові контракти.
Wellfinance допомагає компаніям оцінити доцільність факторингу, підготувати фінансову модель, структурувати документи та пройти переговори з банком щодо фінансування оборотного капіталу.
**Внутрішні посилання для Wix:**
**Офіційне джерело:**
- Фонд розвитку підприємництва — “Доступний факторинг”: https://bdf.gov.ua/programs/prohrama-finansovoi-derzhavnoi-pidtrymky-sub-iektiv-pidpryiemnytstva-za-dohovoramy-faktorynhu-dostupnyy-faktorynh/
