5-7-9 після оновлення: що важливо для бізнесу та банків
- ohaniper
- 5 годин тому
- Читати 3 хв
Після оновлення умов програми «Доступні кредити 5-7-9%» бізнесу варто дивитися на неї не лише як на джерело дешевшого кредиту. Програма стала більш цільовою: окремо виділено відновлення пошкодженого майна, уточнено ліміти за напрямами, змінено підходи до ставок і посилено вимоги до фінансової спроможності середнього бізнесу.
Для власника компанії це означає просту річ: перед зверненням до банку потрібно чітко розуміти, на яку саме ціль береться кредит, який ліміт застосовується, які документи підтверджують потребу у фінансуванні та чи витримує бізнес майбутнє боргове навантаження.
Відновлення пошкодженого майна
Окремий важливий напрям — кредитування відновлення майна підприємств, зруйнованого або пошкодженого внаслідок військової агресії. Максимальний розмір кредиту за цим напрямом становить до 150 млн грн.
Компенсаційна ставка для такого кредиту становить 0,1% річних у перші два роки. Далі ставка визначається залежно від сегмента бізнесу: 5%, 7% або 9% річних.
Важлива деталь: кредити на відновлення не враховуються при визначенні загальної максимальної суми кредитів з державною підтримкою, якщо підприємство одночасно користується кількома цілями або пріоритетними напрямами програми. Для компаній, які одночасно відновлюють майно і планують інвестиційний розвиток, це може мати практичне значення.
Нові ліміти за напрямами
Після оновлення програми ліміти залежать від цілі фінансування. Серед ключових орієнтирів:
до 3 млн грн — для фізичних осіб-підприємців;до 5 млн грн — на оборотний капітал не за пріоритетними напрямами;до 60 млн грн — на інвестиційні цілі не за пріоритетними напрямами;до 90 млн грн — для виробників сільськогосподарської продукції;до 150 млн грн — для окремих пріоритетних напрямів, включно з відновленням майна та бізнесом у зоні високого воєнного ризику;до 250 млн грн — на інвестиційні цілі за енергетичним напрямом.
Для кредитів на оборотний капітал у межах пріоритетних напрямів встановлено обмеження: така сума не може перевищувати 20% відповідного кредиту. Виняток передбачено для відбудови або відновлення пошкодженого майна та для бізнесу в зоні високого воєнного ризику.
Зона високого воєнного ризику
Для підприємств, які працюють у зоні високого воєнного ризику, умови залишаються окремим практичним напрямом. За кредитами на оборотний капітал та рефінансування відповідної заборгованості компенсаційна ставка становить 7% річних.
Для інвестиційних цілей і рефінансування існуючої заборгованості в таких зонах діють пільгові умови: 1% річних у перші п’ять років, надалі — 5%.
Енергетичні проєкти
Енергетичний напрям залишається одним із найбільших за можливим лімітом — до 250 млн грн. Водночас для сонячної генерації з’явилася важлива умова: фінансування можливе в межах комплексного проєкту, який передбачає одночасне встановлення сонячної генерації та установок зберігання електроенергії.
Мінімальна ємність накопичувачів має становити 2,5 кВт·год на кожен 1 кВт встановленої потужності сонячної установки. Для окремих областей передбачено виняток із цієї вимоги.
Що зміниться з 1 вересня
З 1 вересня 2026 року для середнього бізнесу застосовується додатковий критерій фінансової спроможності — модифікований коефіцієнт покриття процентів операційними доходами.
На практиці це означає, що банк уважніше оцінюватиме, чи вистачає операційного результату компанії для обслуговування процентів за всіма борговими зобов’язаннями, включно з новим кредитом.
Тому бізнесу варто підготувати не лише стандартні фінансові звіти, а й управлінську звітність, прогноз руху коштів, модель боргового навантаження та пояснення джерел погашення кредиту.
Що підготувати перед зверненням до банку
Перед подачею заявки варто перевірити:
ціль кредиту та відповідний ліміт програми;підтвердження пошкодження майна, якщо йдеться про відновлення;кошторис, договори, комерційні пропозиції та графік реалізації проєкту;прогноз руху коштів після отримання кредиту;поточне боргове навантаження;здатність компанії виконувати зобов’язання навіть за консервативного сценарію.
Wellfinance допомагає власникам і керівникам бізнесу підготувати фінансову модель, структурувати потребу у фінансуванні, сформувати банківський пакет і пройти переговори з банками без втрати часу на слабко підготовлену заявку.
Внутрішні посилання:https://www.wellfinance.org/financinghttps://www.wellfinance.org/newshttps://www.wellfinance.org/
